Les types et formules de crédits sont extrêmement divers et variés.
- Vous devez faire une distinction entre les crédits à la consommation (
prêt à tempérament) et les crédits hypothécaires. Les deux peuvent toutefois parfois poursuivre le même but. Vous pouvez ainsi parfaitement financer des rénovations avec un prêt à tempérament, mais aussi avec un crédit habitation.
- Des différences importantes sont également possibles au niveau des emprunts hypothécaires :
1) Le mode de remboursement du capital :
mensualités fixes,
progressives ou
dégressives. Les Belges optent le plus souvent pour des mensualités fixes. Vous pouvez toutefois aussi opter pour un
crédit habitation à terme fixe et ne payer alors que les intérêts pendant la durée de l'emprunt, le remboursement du capital emprunté ne se faisant qu'à l'échéance finale. Ce choix est plus rare. Il s'agit toutefois d'une piste intéressante si vous attendez une rentrée d'argent importante à l'avenir, comme un héritage, une assurance-groupe ou la vente d'une maison.
2) La nature du taux : préférez-vous un taux fixe ou variable ? Et dans le cas d'un taux variable, avec quelle fréquence de révision : tous les ans, tous les trois ans, tous les cinq ans, ... ?
Crédit habitation adapté en termes de montant
Combien devez-vous emprunter ?
Combien êtes-vous prêt à rembourser pour votre prêt logement? Il sera important dans ce cas de parcourir avec l'intermédiaire en crédits
vos projets à court et moyen termes. À partir de là, il pourra établir pour vous un
plan financier et vous proposer un crédit habitation sur mesure. Emprunter trop peu ne sera pas une solution puisque vous devrez alors encore chercher d'autres possibilités de financement par la suite. Et si vous empruntez trop, vous risquerez de vous retrouver confronté à d'importantes difficultés financières.
Votre situation financière au moment de la conclusion du contrat
L'évaluation du caractère approprié du crédit habitation se fera au moment de la conclusion du crédit habitation. Un courtier en crédits et un prêteur vérifieront sur la base des données rassemblées si vous serez en mesure de rembourser correctement le crédit proposé. Il sera donc crucial de jouer cartes sur tables : ne passez aucune information importante sous silence. Votre courtier en crédits cherchera en effet une solution sur mesure pour vous et il ne pourra la trouver que si vous lui communiquez toutes les informations nécessaires. Des documents comme des fiches de paie, un compromis de vente, un titre de propriété, les contrats de crédits existants, ... pourront également s'avérer très utiles.
Si votre demande de crédit est malgré tout
refusée, l'intermédiaire en crédits poursuivra dans un premier temps ses recherches. En cas de nouveaux
refus, cela signifiera peut-être pour vous qu'il est encore un peu trop tôt pour contracter un emprunt et mieux vaudra alors encore patienter un peu.
Crédit habitation adapté en fonction du but du crédit
Le but de l'emprunt déterminera parfois aussi le type de crédit dont vous avez besoin. L'achat d'une habitation ne pourra ainsi être financé qu'avec un crédit hypothécaire à destination immobilière. Si vous voulez également emprunter les frais (comme les frais de notaire), vous devrez le faire à travers un crédit hypothécaire à destination mobilière.
Vous pourrez dans certains cas choisir entre un crédit habitation (crédit hypothécaire) ou un prêt à tempérament. Imaginez que vous vouliez effectuer des transformations. Vous pourrez financer celles-ci avec un prêt à tempérament (
prêt rénovation). Mais vous pourrez aussi parfaitement effectuer une reprise dans le cadre de votre emprunt hypothécaire existant ou
refinancer votre crédit logement ét intégrer le budget des travaux. Ou simplement contracter un
nouvel emprunt hypothécaire. Votre courtier en crédits abordera toutes ces possibilités au cours d'un entretien personnalisé.
Vous cherchez un crédit habitation adapté ?