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Combien puis-je emprunter pour une maison?

La première question à vous poser est la suivante : combien coûte exactement ma maison ? Il ne s'agira en effet pas uniquement ici du prix d'achat. De nombreux frais viendront encore s'y ajouter, comme les frais liés à l'achat de la maison (droits d'enregistrement, etc.), mais aussi les frais dans le cadre de votre emprunt hypothécaire. Une fois que vous connaîtrez tous les frais, vous connaîtrez exactement le montant dont vous aurez besoin au total.

Viendra ensuite la question de savoir si vous avez des économies à apporter. Si c'est le cas, déduisez-les du prix total de la maison. Le solde correspondra au montant que vous devrez emprunter.

  • Si vous avez des économies à investir dans l'achat, vous pourrez éventuellement bénéficier d'un taux plus avantageux pour votre emprunt hypothécaire.
  • Si vous n'avez pas ces économies, bon nombre de banques refuseront de vous accorder un prêt, ce qui ne sera heureusement pas le cas auprès d'un organisme de prêt spécialisé. Hypotheque.be pourra très certainement vous aider dans ce cas.

Combien puis-je emprunter - calcul

Un crédit hypothécaire suppose de nombreuses modalités (charge mensuelle, durée, autres conditions, …) à définir en fonction de ce que vous trouvez important : faible taux d’intérêt, durée plus courte, faible mensualité, conditions flexibles ? En fonction de vos préférences, nos spécialistes chercheront le prêt qui vous convient.

Combien puis-je emprunter - simulation

Avant de conclure un crédit hypothécaire, vous devrez de préférence effectuer une simulation. Vous aurez uniquement besoin pour cela du montant à emprunter et de la durée. Une telle simulation vous apprendra directement combien vous devrez rembourser chaque mois et pendant combien de temps. À partir de cette simulation, vous pourrez voir si la proposition pour le prêt est réaliste ou pas dans votre cas. Il est possible d'effectuer une simulation en ligne ou en faisant appel à un spécialiste d'Hypotheque.be. N'hésitez pas à prendre rendez-vous dans une agence régionale.

 

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Combien puis-je emprunter avec un taux fixe ou variable?

Le choix pour un taux fixe ou variable est un choix personnel. Chaque formule a ses avantages et inconvénients. Avec un taux fixe, votre mensualité restera à coup sûr inchangée jusqu'à l'échéance de votre emprunt. Mais croire qu'un taux fixe est toujours le meilleur choix est une fable. Le meilleur crédit hypothécaire est celui qui sera adapté à vos attentes et à votre capacité de remboursement.

À quel taux puis-je emprunter?

Les taux peuvent varier en fonction de très nombreux critères:

  • le but de votre emprunt
  • la durée
  • la quotité (rapport entre le montant emprunté et le prix d'achat de l'habitation)
  • le choix entre un taux fixe ou variable
  • votre profil

Tous ces critères aideront la banque ou l'organisme de crédit à déterminer votre capacité à rembourser correctement l'emprunt.

Vous pourrez, dans certains cas, bénéficier d'une réduction conditionnelle sur le taux d'intérêt si vous prenez des produits supplémentaires comme une assurance incendie ou solde restant dû, un compte à vue, … Faites toutefois bien attention dans ce cas car il y aura de fortes chances que ces produits soient aussi sensiblement plus chers auprès de cette banque que d'un autre assureur. Et si vous prenez malgré tout ces polices auprès de la banque, vous serez aussi pieds et poings liés pour plusieurs années. Car si vous changez de compagnie après quelques années, vous perdrez aussi le droit à votre réduction. Mieux vaudra donc opter pour un acteur du marché qui vous laissera libre de choisir ces produits où vous le voulez, comme Auxifina.

 

Notre rôle de courtier en crédit indépendant consiste à vous aider à choisir le crédit-pont adéquat au meilleur taux du marché pour votre projet personnel ou professionnel !

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Combien puis-je emprunter : à quoi dois-je faire attention?

Posez-vous ces cinq questions:

  • Avec quoi vous sentez-vous le plus à l'aisej

    Préférez-vous une mensualité aussi faible que possible, une durée courte, le moins d'intérêts possibles à payer à la banque, … ?

  • Quel est pour vous le plus important?

    Sur la base de cela, nos spécialistes chercheront un emprunt abordable pour vous.

  • Pourquoi empruntez-vous?

    Les frais associés à votre crédit varieront en fonction de la finalité.

  • Investissez-vous aussi vos propres économies ou pas?

    Plus votre apport sera important, plus vous aurez de chances que votre demande de crédit soit évaluée positivement. Mais même sans apport, des solutions seront toujours possibles.

  • Quelles sont vos perspectives d'avenir?

    Où serez-vous dans 10 ans ? Un emprunt hypothécaire est un engagement à long terme. Voir 10 ans plus loin sera donc une bonne idée.

Les réponses à toutes ces questions vous permettront d'établir un plan financier qui vous permettra à son tour d'introduire une demande de crédit étayée.

 

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Combien pouvez-vous emprunter : l'importance de la durée

Beaucoup souhaitent une durée aussi courte que possible ou sont précisément orientés dans cette direction par la banque. N'oubliez pas toutefois que cela augmentera considérablement votre charge mensuelle. Or, votre emprunt devra en toute circonstance rester abordable. En étalant le remboursement de votre emprunt sur une plus longue période, vous serez aussi financièrement plus à l'aise, ce qui pourra faire la différence entre le fait de pouvoir acheter ou non une maison.

Prenez un rendez-vous sans engagement pour faire procéder à une simulation par nos spécialistes hypothécaires.

Combien puis-je emprunter : quels sont les frais liés à un emprunt hypothécaire?

Nous opérons dans ce cas une distinction entre

Frais propres à la banque

Frais propres au notaire

Frais pour l'État

Frais de dossier pour la création et l'établissement de votre dossier de crédit, avec un maximum légal de 500 €.
Frais d'expertise pour connaître la valeur de votre habitation. Comptez le plus souvent dans ce cas +/- 250 €.
Le notaire facturera également des honoraires pour le travail de recherche, l'établissement de l'acte de crédit, ... Ceux-ci atteindront vite plusieurs pour-cent, à majorer de la TVA. L'État vous réclamera également des frais pour le crédit hypothécaire, comme : des droits d'enregistrement pour l'acte, l'établissement de l'hypothèque, ... Ces frais atteindront eux aussi très vite plusieurs milliers d'euros.

Heureusement, vous ne devrez pas payer l'intermédiaire en crédits comme Auxifina.

Un courtier indépendant en crédits est rémunéré par la banque auprès de laquelle vous contractez votre emprunt uniquement si vous passez l'acte de crédit. Exactement comme auprès des grandes banques où le directeur de l'agence est également rémunéré par produit vendu. Sauf que vous ne payez pas le directeur de la banque.

Emprunt hypothécaire : jusqu'à quel âge puis-je emprunter?

Répondre de manière ferme à cette question est impossible. La loi ne prévoit pas d'âge maximum pour conclure un emprunt hypothécaire. En théorie, vous pouvez donc contracter un emprunt hypothécaire à n'importe quel âge. Dans la pratique, l'organisme de crédit vérifiera toutefois avant votre capacité à rembourser correctement le crédit, à commencer par vos revenus et vos frais (fixes).

Si vous prendrez votre pension en cours d'emprunt, la banque en tiendra compte car vous devrez toujours être capable de payer vos mensualités alors que votre pension sera sensiblement plus faible que vos revenus professionnels. Nos collaborateurs pourront chercher une solution sur mesure pour vous.

Combien puis-je emprunter aux meilleures conditions sur Hypotheque.be?

Chaque banque ou organisme de prêt étudiera votre capacité de remboursement (combien pouvez-vous rembourser chaque mois pour un emprunt hypothécaire tout en conservant assez pour mener une vie normale ?) et la valeur de l'habitation. Le montant maximum de l'emprunt, le taux d'intérêt et les conditions seront alors déterminés en fonction de la stratégie commerciale de la banque.

Il existe toutefois des principes récurrents dans ce cas :

  • Taux et crédit hypothécaire

    Plus le montant emprunté et la quotité seront faibles, plus le taux sera avantageux.

  • Situation professionnelle

    Plus votre situation professionnelle sera stable, plus vos chances d'obtenir un crédit seront grandes.

  • Crédits en cours

    Moins vous aurez déjà d'emprunts ou de crédits en cours, plus vous pourrez emprunter.

  • Surplus pour vivre

    Le montant qu'il vous restera chaque mois après avoir remboursé vos crédits sera essentiel pour de nombreux organismes de crédit.

  • État de la maison à acheter

    Plus l'état de votre habitation sera bon, plus vos chances de pouvoir emprunter également les frais liés à l'achat seront grandes.

 

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Jusqu'à quelle quotité puis-je emprunter?

Pour une habitation ordinaire, la plupart des organismes de crédit seront disposés à accorder un prêt allant jusqu'à 100 % de la valeur en vente libre. Pour des biens industriels ou des entrepôts, le pourcentage sera plus vite limité..

Vous pourrez aussi, dans certains cas, emprunter les frais annexes dans le cadre de ce que l'on appelle parfois un emprunt à 125 %.

Combien pourrai-je emprunter si je fais estimer la valeur de mon habitation?

Un organisme de crédit vous obligera souvent à faire évaluer la valeur de l'habitation. Cela vous coûtera le plus souvent entre 250 et 300 €. Si vous concluez toutefois votre emprunt hypothécaire sur Hypotheque.be, nous vous rembourserons les frais d'expertise.

En fonction de la valeur estimée, la banque fixera alors le pourcentage maximal que vous pouvez emprunter. Il s'agira bien souvent de 100 %, mais vous pourrez emprunter plus auprès d'assureurs spécialisés.

Combien puis-je emprunter - comparaison?

Comparer peut vous faire gagner de l'argent, également en termes d'emprunts hypothécaires. Ne comparez pas seulement le taux, mais bien le taux annuel effectif global, qui comprend tous les frais. Vous pourrez vous appuyer pour cela sur le document ESIS que tout organisme de crédit doit normalement vous remettre avant de vous faire une offre de crédit. Mais si cela vous semble trop compliqué, vous pouvez aussi prendre rendez-vous sans engagement avec un spécialiste en prêts hypothécaires chez Auxifina qui se chargera pour vous de comparer.

 

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Combien puis-je emprunter - demande?

Une fois la simulation de votre crédit effectuée, vous pourrez demander votre prêt hypothécaire. Dans une agence Auxifina ou en ligne. Vous saurez rapidement si votre demande de crédit est acceptée ou non.

Auxifina est un courtier indépendant en crédits qui possède plusieurs agences

Auxifina est un courtier indépendant en crédits hypothécaires. Cela signifie que nous travaillons avec plusieurs organismes de prêt et banques sans être « mariés » en quoi que ce soit avec ces partenaires.

Auxifina défendra donc uniquement vos intérêts et cherchera toujours la meilleure solution pour vous.

Vous pouvez toujours convenir directement d'un rendez-vous dans une de nos agences:

Of in één van onze Waalse kantoren.

Auxifina est du reste le seul courtier en crédits en Belgique à avoir créé une plateforme distincte comme Hypotheque.be, qui partage conseils et astuces en toute transparence. Nous nous distinguons clairement sur ce plan des autres acteurs du marché belge des crédits hypothécaires.

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