À partir de quand est-il intéressant de faire refinancer son emprunt hypothécaire ?

Répondre de manière ferme à cette question est impossible. Tout dépendra de votre situation personnelle. Il existe en effet différentes raisons d'envisager un refinancement de votre crédit hypothécaire.
 

Refinancement à un taux plus intéressant

À chaque baisse des taux, beaucoup de Belges se demandent s'il est intéressant de faire refinancer leur crédit hypothécaire. Ce n'est toutefois pas parce que les taux baissent que vous devez obligatoirement procéder à un refinancement. L'important est de voir si cela peut être intéressant.
 

Refinancement pour réduire la charge mensuelle

Vous pouvez aussi faire refinancer votre crédit hypothécaire si la charge mensuelle totale commence à devenir trop lourde. Ce sera par exemple le cas si vous avez plusieurs emprunts ou crédits en cours, comme un prêt voiture ou un prêt personnel. Le montant total que vous devrez rembourser chaque mois devient progressivement intenable et vous avez vraiment besoin d'une révision de tous vos prêts et crédits. Dans pareil cas, le regroupement ou le réaménagement de vos crédits constituera une solution pour obtenir une charge mensuelle moins élevée.
 
En optant pour une durée plus longue pour votre nouvel emprunt hypothécaire, la charge mensuelle diminuera. Vous étalerez pour ainsi dire le remboursement du capital. Vous paierez certes peut-être plus d'intérêts à long terme, mais le plus important pour vous sera d'obtenir une charge mensuelle moins élevée…
 

Plus satisfait de la formule choisie

Vous avez, à la conclusion de votre crédit habitation actuel, opté pour une formule donnée. Ce choix constituait peut-être la formule idéale à ce moment-là, mais votre vie a depuis changé et cette formule ne répond plus à vos attentes. Les banques ne voudront pas forcément vous suivre dans votre demande de révision de la formule et vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que de vous tourner vers un refinancement de votre crédit habitation.
 

Vous voulez modifier la durée de votre crédit habitation

On peut dire la même chose de la durée initiale choisie. Vous avez peut-être opté à l'époque pour une durée de 30 ans, mais vos revenus ont depuis augmenté et vous aimeriez réduire la durée de votre emprunt, ce qui présentera l'avantage de devoir rembourser moins d'intérêts. Mais l'inverse peut être vrai aussi. Suite à des problèmes financiers ou à une perte (temporaire) de revenus, vous ne parvenez plus à faire face à votre charge mensuelle actuelle. C'est peut-être le bon moment dans ce cas pour envisager un refinancement de votre prêt logement.
 

Plus satisfait des services de la banque

Un refinancement peut aussi reposer sur des considérations émotionnelles. Vous n'êtes plus satisfait des services de votre banque et vous décidez d'en retirer tous vos produits.
 

Travaux

Vous décidez de faire des travaux dans votre maison. Si vous ne pouvez pas financer ces travaux à travers une reprise du capital déjà remboursé, vous aurez alors intérêt à chercher un refinancement de votre crédit hypothécaire et pourrez alors intégrer le budget des travaux dans votre nouvel emprunt. Vous ferez ainsi d'une pierre deux coups tout en ne payant qu'une seule mensualité.
 

Changement au niveau de votre situation personnelle

Un refinancement pourra aussi s'imposer en cas de changement au niveau de votre situation personnelle :
  • Vous venez d'être licencié et vous vous attendez à des problèmes de paiement.
  • Vous avez des arriérés de paiement au niveau de votre prêt logement.
  • Vous allez divorcer et vous cherchez une solution pour votre crédit hypothécaire.
  • Vous allez acheter une nouvelle maison et vous cherchez un crédit-pont.
 

Des questions sur le refinancement de votre crédit hypothécaire ?