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Refinancer votre emprunt hypothécaire: pourquoi faire ?

Un refinancement de votre emprunt hypothécaire existant peut être judicieux pour plusieurs raisons. Lesquelles ? Et à quoi devez-vous faire bien attention ?
 
Un refinancement suppose de conclure un nouvel emprunt hypothécaire pour rembourser totalement un prêt hypothécaire existant. Un refinancement peut être interne ou externe :
  • en cas de refinancement interne, vous emprunterez auprès de la même banque qu'avant
  • avec un refinancement externe, vous changerez de banque ou d'organisme de crédit
 

Quelles sont les conséquences d'un refinancement de votre emprunt hypothécaire ?

1. Nouveaux taux

Vous obtiendrez un nouveau taux d'intérêt qui pourra être plus ou moins élevé que votre taux actuel.
 

2. Nouveau choix à propos la formule de révision de taux

Vous pourrez aussi (de nouveau) choisir entre un taux fixe ou variable.
 

3. Vous pouvez choisir la durée

Vous pourrez (de nouveau) choisir une durée pour votre emprunt.
 

4. Vous payez une indemnité de remploi

Vous devrez payer une indemnité de remploi, soit la « pénalité » pour avoir remboursé votre emprunt anticipativement. Celle-ci s'élève au maximum à 3 mois d'intérêts.
 

5. Frais de dossier

Vous paierez de nouveau des frais de dossier (max. 500 euros, avec possibilité de négocier).
 

6. Nouvelle expertise de votre maison

Il y aura des chances que vous deviez à nouveau faire procéder à une expertise qui vous coûtera aussi quelques centaines d'euros.
 
Quelle est la meilleure option ? Financement interne ou externe ? La réponse à cette question dépendra des propositions concrètes de refinancement que vous recevrez.
 

À quoi devez-vous faire attention en cas de refinancement interne ?

Avec un refinancement interne, vous négocierez auprès de votre banque pour obtenir un meilleur taux, mais ça ne fonctionnera pas toujours. La banque se sera en effet aussi financée pour le taux de votre crédit habitation et couverte pour la durée de votre emprunt. Et si elle accepte malgré tout de vous accorder un meilleur taux, ce ne sera jamais le meilleur qu'elle préférera réserver aux nouveaux clients. Vous pourrez donc certes obtenir un meilleur taux, mais pas nécessairement le meilleur du marché.
 
Faites aussi attention aux produits supplémentaires souscrits (ou si cette demande vient sur la table). La banque pourra aussi négocier dans ce cas et vous demander de prendre (encore) d'autres produits. Attention dans ce cas car vous risquerez à un moment donné de vous retrouver pieds et poings liés.
 

À quoi devez-vous faire attention en cas de refinancement externe ?

Un refinancement externe supposera le paiement de certains frais, comme 
  • la main-levée de l'inscription hypothécaire existante
  • la prise d'une nouvelle inscription hypothécaire sur votre maison.
 
D'un autre côté, vous pourrez espérer obtenir le meilleur taux du marché.
 

Pourquoi un refinancement de votre emprunt hypothécaire ?

Quand un refinancement est-il potentiellement intéressant ?
  1. Vous voulez un meilleur taux pour votre prêt logement.
  2. Vous voulez changer de formule de crédit : passer d'un taux fixe à un taux variable et vice versa.
  3. Vous voulez réduire vos mensualités en allongeant la durée de votre emprunt.
  4. Vous allez divorcer et avez besoin pour cela d'un capital supplémentaire.
  5. Vous voulez réaménager vos crédits existants et procéder au regroupement de vos crédits en cours.
  6. Vous avez besoin d'un budget supplémentaire pour faire des transformations.
 

Faites-vous aider par un spécialiste en refinancement des crédits hypothécaires

Vous cherchez un refinancement ? Convenez d'un rendez-vous auprès de l'agence Hypothèque la plus proche. Hypotheque.be travaille avec différents organismes de crédit. Nos collaborateurs chercheront pour vous la meilleure solution en comparant l'offre du marché. Ils pourront aussi vous proposer une solution pour les produits annexes, comme une assurance incendie ou solde restant dû. Convenez sans plus attendre d'un rendez-vous.