La première question à vous poser est la suivante : combien coûte exactement ma maison ? Il ne s'agira en effet pas uniquement ici du prix d'achat. De nombreux frais viendront encore s'y ajouter, comme les frais liés à l'achat de la maison (droits d'enregistrement, etc.), mais aussi les frais dans le cadre de votre emprunt hypothécaire. Une fois que vous connaîtrez tous les frais, vous connaîtrez exactement le montant dont vous aurez besoin au total.
Viendra ensuite la question de savoir si vous avez des économies à apporter. Si c'est le cas, déduisez-les du prix total de la maison. Le solde correspondra au montant que vous devrez emprunter.
Un crédit hypothécaire suppose de nombreuses modalités (charge mensuelle, durée, autres conditions, …) à définir en fonction de ce que vous trouvez important : faible taux d’intérêt, durée plus courte, faible mensualité, conditions flexibles ? En fonction de vos préférences, nos spécialistes chercheront le prêt qui vous convient.
Avant de conclure un crédit hypothécaire, vous devrez de préférence effectuer une simulation. Vous aurez uniquement besoin pour cela du montant à emprunter et de la durée. Une telle simulation vous apprendra directement combien vous devrez rembourser chaque mois et pendant combien de temps. À partir de cette simulation, vous pourrez voir si la proposition pour le prêt est réaliste ou pas dans votre cas. Il est possible d'effectuer une simulation en ligne ou en faisant appel à un spécialiste d'Hypotheque.be. N'hésitez pas à prendre rendez-vous dans une agence régionale.
Faites appel à un courtier en crédit expérimenté, agréé et indépendant
Le choix pour un taux fixe ou variable est un choix personnel. Chaque formule a ses avantages et inconvénients. Avec un taux fixe, votre mensualité restera à coup sûr inchangée jusqu'à l'échéance de votre emprunt. Mais croire qu'un taux fixe est toujours le meilleur choix est une fable. Le meilleur crédit hypothécaire est celui qui sera adapté à vos attentes et à votre capacité de remboursement.
Les taux peuvent varier en fonction de très nombreux critères:
Tous ces critères aideront la banque ou l'organisme de crédit à déterminer votre capacité à rembourser correctement l'emprunt.
Vous pourrez, dans certains cas, bénéficier d'une réduction conditionnelle sur le taux d'intérêt si vous prenez des produits supplémentaires comme une assurance incendie ou solde restant dû, un compte à vue, … Faites toutefois bien attention dans ce cas car il y aura de fortes chances que ces produits soient aussi sensiblement plus chers auprès de cette banque que d'un autre assureur. Et si vous prenez malgré tout ces polices auprès de la banque, vous serez aussi pieds et poings liés pour plusieurs années. Car si vous changez de compagnie après quelques années, vous perdrez aussi le droit à votre réduction. Mieux vaudra donc opter pour un acteur du marché qui vous laissera libre de choisir ces produits où vous le voulez, comme Auxifina.
Notre rôle de courtier en crédit indépendant consiste à vous aider à choisir le crédit hypothécaire adéquat au meilleur taux du marché pour votre projet personnel ou professionnel !
Choisissez une simulation en ligne sans engagement
Posez-vous ces cinq questions:
Préférez-vous une mensualité aussi faible que possible, une durée courte, le moins d'intérêts possibles à payer à la banque, … ?
Sur la base de cela, nos spécialistes chercheront un emprunt abordable pour vous.
Les frais associés à votre crédit varieront en fonction de la finalité.
Plus votre apport sera important, plus vous aurez de chances que votre demande de crédit soit évaluée positivement. Mais même sans apport, des solutions seront toujours possibles.
Où serez-vous dans 10 ans ? Un emprunt hypothécaire est un engagement à long terme. Voir 10 ans plus loin sera donc une bonne idée.
Les réponses à toutes ces questions vous permettront d'établir un plan financier qui vous permettra à son tour d'introduire une demande de crédit étayée.
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Beaucoup souhaitent une durée aussi courte que possible ou sont précisément orientés dans cette direction par la banque. N'oubliez pas toutefois que cela augmentera considérablement votre charge mensuelle. Or, votre emprunt devra en toute circonstance rester abordable. En étalant le remboursement de votre emprunt sur une plus longue période, vous serez aussi financièrement plus à l'aise, ce qui pourra faire la différence entre le fait de pouvoir acheter ou non une maison.
Prenez un rendez-vous sans engagement pour faire procéder à une simulation par nos spécialistes hypothécaires.
Nous opérons dans ce cas une distinction entre
Frais propres à la banque |
Frais propres au notaire |
Frais pour l'État |
| Frais de dossier pour la création et l'établissement de votre dossier de crédit, avec un maximum légal de 500 €. Frais d'expertise pour connaître la valeur de votre habitation. Comptez le plus souvent dans ce cas +/- 250 €. |
Le notaire facturera également des honoraires pour le travail de recherche, l'établissement de l'acte de crédit, ... Ceux-ci atteindront vite plusieurs pour-cent, à majorer de la TVA. | L'État vous réclamera également des frais pour le crédit hypothécaire, comme : des droits d'enregistrement pour l'acte, l'établissement de l'hypothèque, ... Ces frais atteindront eux aussi très vite plusieurs milliers d'euros. |
Un courtier indépendant en crédits est rémunéré par la banque auprès de laquelle vous contractez votre emprunt uniquement si vous passez l'acte de crédit. Exactement comme auprès des grandes banques où le directeur de l'agence est également rémunéré par produit vendu. Sauf que vous ne payez pas le directeur de la banque.
Répondre de manière ferme à cette question est impossible. La loi ne prévoit pas d'âge maximum pour conclure un emprunt hypothécaire. En théorie, vous pouvez donc contracter un emprunt hypothécaire à n'importe quel âge. Dans la pratique, l'organisme de crédit vérifiera toutefois avant votre capacité à rembourser correctement le crédit, à commencer par vos revenus et vos frais (fixes).
Si vous prendrez votre pension en cours d'emprunt, la banque en tiendra compte car vous devrez toujours être capable de payer vos mensualités alors que votre pension sera sensiblement plus faible que vos revenus professionnels. Nos collaborateurs pourront chercher une solution sur mesure pour vous.
Chaque banque ou organisme de prêt étudiera votre capacité de remboursement (combien pouvez-vous rembourser chaque mois pour un emprunt hypothécaire tout en conservant assez pour mener une vie normale ?) et la valeur de l'habitation. Le montant maximum de l'emprunt, le taux d'intérêt et les conditions seront alors déterminés en fonction de la stratégie commerciale de la banque.
Il existe toutefois des principes récurrents dans ce cas :
Plus le montant emprunté et la quotité seront faibles, plus le taux sera avantageux.
Plus votre situation professionnelle sera stable, plus vos chances d'obtenir un crédit seront grandes.
Moins vous aurez déjà d'emprunts ou de crédits en cours, plus vous pourrez emprunter.
Le montant qu'il vous restera chaque mois après avoir remboursé vos crédits sera essentiel pour de nombreux organismes de crédit.
Plus l'état de votre habitation sera bon, plus vos chances de pouvoir emprunter également les frais liés à l'achat seront grandes.
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Pour une habitation ordinaire, la plupart des organismes de crédit seront disposés à accorder un prêt allant jusqu'à 100 % de la valeur en vente libre. Pour des biens industriels ou des entrepôts, le pourcentage sera plus vite limité..
Vous pourrez aussi, dans certains cas, emprunter les frais annexes dans le cadre de ce que l'on appelle parfois un emprunt à 125 %.
Un organisme de crédit vous obligera souvent à faire évaluer la valeur de l'habitation. Cela vous coûtera le plus souvent entre 250 et 300 €. Si vous concluez toutefois votre emprunt hypothécaire sur Hypotheque.be, nous vous rembourserons les frais d'expertise.
En fonction de la valeur estimée, la banque fixera alors le pourcentage maximal que vous pouvez emprunter. Il s'agira bien souvent de 100 %, mais vous pourrez emprunter plus auprès d'assureurs spécialisés.
Comparer peut vous faire gagner de l'argent, également en termes d'emprunts hypothécaires. Ne comparez pas seulement le taux, mais bien le taux annuel effectif global, qui comprend tous les frais. Vous pourrez vous appuyer pour cela sur le document ESIS que tout organisme de crédit doit normalement vous remettre avant de vous faire une offre de crédit. Mais si cela vous semble trop compliqué, vous pouvez aussi prendre rendez-vous sans engagement avec un spécialiste en prêts hypothécaires chez Auxifina qui se chargera pour vous de comparer.
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Une fois la simulation de votre crédit effectuée, vous pourrez demander votre prêt hypothécaire. Dans une agence Auxifina ou en ligne. Vous saurez rapidement si votre demande de crédit est acceptée ou non.
Auxifina est un courtier indépendant en crédits hypothécaires. Cela signifie que nous travaillons avec plusieurs organismes de prêt et banques sans être « mariés » en quoi que ce soit avec ces partenaires.
Auxifina défendra donc uniquement vos intérêts et cherchera toujours la meilleure solution pour vous.
Vous pouvez toujours convenir directement d'un rendez-vous dans une de nos agences:
Boulevard Mettewie 260/16 - 1080 Molenbeek-Saint-Jean
02 302 95 88
Avenue de Philippeville 161 - 6001 Marcinelle
071/30 69 09
Place des Chasseurs à Pied 5 - 7000 Mons
065/36 17 10
Chaussée de Louvain 391 - 5004 Bouge
081/51 30 31
Rue Royale 17 - 7500 Tournai
069/67 27 17
Place St Jacques 10-12 - 4000 Liège
04/220 89 11
Of in één van onze Waalse kantoren.
Auxifina est du reste le seul courtier en crédits en Belgique à avoir créé une plateforme distincte comme Hypotheque.be, qui partage conseils et astuces en toute transparence. Nous nous distinguons clairement sur ce plan des autres acteurs du marché belge des crédits hypothécaires.
Les indépendants, surtout au début, rencontrent parfois certaines difficultés pour obtenir un emprunt hypothécaire. Nos conseils augmenteront vos chances d'obtenir un crédit logement avantageux.
Bien connu pour avoir une brique dans le ventre, le Belge est un adepte des crédits hypothécaires. Mais que choisir dans ce cas, un taux hypothécaire fixe ou un taux variable ? Vu la faiblesse historique des taux hypothécaires, d'aucuns n'hésitent pas à prétendre que la meilleure option est clairement le taux hypothécaire fixe. Mais est-ce vraiment le cas en 2023 ?
Vous voulez acheter une maison mais n'avez pas assez d'économies pour payer les frais d'achat supplémentaires comme les droits d'enregistrement et les frais de notaire. Vous voulez dès lors aussi emprunter ces frais. Est-ce encore possible?
À première vue, lorsque vous voyez une maison à vendre sur Biddit, cela semble être une bonne idée d'acheter votre maison dans le cadre d'une vente publique. Mais à quoi devez-vous faire attention lorsque vous achetez une maison en vente publique par le biais de Biddit ? Il y a quelques pièges.
Acheter une résidence de vacances dans le Sud est le rêve de beaucoup de compatriotes. Mais même si cela peut sembler idyllique, le rêve peut parfois se transformer en véritable cauchemar. Nous résumons pour vous les 5 erreurs le plus souvent commises. Ne dit-on pas qu'un homme (ou une femme) averti(e) en vaut deux ?
La Banque nationale de Belgique (BNB), l'instance de contrôle du secteur financier, exhorte les assureurs et les banques qui vendent des crédits hypothécaires à davantage de prudence dans l'octroi de crédits hypothécaires présentant un ratio ‘loan-to-value’ élevé. Il s'agit de la valeur du crédit hypothécaire par rapport à celle du bien immobilier. Qu'est-ce que cela signifie concrètement ? Jusqu'à quel montant pouvez-vous encore emprunter pour acheter une maison ?
L'inflation élevée oblige la BCE à intervenir pour aider l'économie fragile à se redresser. Après une période historiquement longue de taux d'intérêt très bas, les taux des prêts hypothécaires sont en hausse. Alors, cela vaut-il encore la peine d'acheter la maison de vos rêves ou de continuer à louer ? Nous vous expliquons tout cela en détail dans cet article.
Un prêt hypothécaire ou un crédit habitation pour acheter une maison représente clairement un engagement à long terme, le plus souvent 20, 25 voire 30 ans. Les choses évoluant, il se pourra toutefois, à un moment donné, que vous envisagiez de rembourser anticipativement votre prêt. Mais est-ce vraiment judicieux ?
À partir de 2022, les prêteurs devront tenir compte de la valeur estimée du logement plutôt que du prix d'achat lorsqu'ils décideront d'accorder un crédit logement. Ce rapport d'expertise obligatoire, qui devra donc être établi pour tous les dossiers de crédit, suscite une grande nervosité, tant à l'intérieur qu'à l'extérieur du secteur du crédit. À tort, estimons-nous chez Hypothèque.be. Découvrez pourquoi ici.
Rembourser vos différents emprunts dans les délais est pour vous un véritable combat chaque mois ? Nous avons la solution : un regroupement de crédit dans un seul crédit hypothécaire.