Au moment de la demande d'un crédit hypothécaire, vous devrez aussi indiquer la durée souhaitée. Cette durée sera importante car elle indiquera la période pendant laquelle vous devrez rembourser chaque mois. Cela aura également un impact (limité) sur le montant maximum que vous pourrez emprunter.
Durée du crédit hypothécaire : c'est vous qui choisissez
Pour éviter tout malentendu : c'est vous qui choisirez la durée de votre crédit hypothécaire. Les banques vous pousseront parfois vers une durée plus courte, mais ne cédez pas si vous ne vous sentez pas à l'aise.
Impact de la durée de votre crédit hypothécaire
Le montant que vous pourrez emprunter dépendra en partie de la durée souhaitée. Les banques examineront en effet ce qu'il vous restera pour vivre chaque mois (après le remboursement de tous vos emprunts).
Si vous optez pour une durée plus longue, votre mensualité diminuera. Il vous restera donc plus pour vivre et les banques auront parfois tendance à vous accorder un montant un peu plus important. Mais ce n'est pas le plus important. L'essentiel sera de contracter un emprunt parfaitement adapté à vos besoins et attentes et aussi payable !
Plus la durée de votre prêt hypothécaire sera courte, plus la charge mensuelle sera élevée, mais moins vous devrez aussi payer des intérêts, ce qui est bien sûr intéressant car personne n'aime payer trop d'intérêts. N'oubliez pas toutefois que vous devrez être capable de rembourser pendant toute la durée. Cela n'aura aucun sens de conclure un emprunt pour une durée de 25 ans si c'est pour être incapable de suivre financièrement après quelques mois.
Taux débiteur, formule de taux et quotité maximale
Les exemples ci-après sont fondés sur un taux débiteur de 2,85 %. Il s'agit du taux débiteur pour une formule 5/5/5 (cap 5), soit un taux révisable tous les 5 ans. Ce taux ne tient pas compte d'éventuelles possibilités de réduction.
La quotité maximale, ou montant maximum que vous pouvez emprunter par rapport à la valeur de votre maison, est inférieure ou égale à 70 %.
Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend de différents éléments et est chaque fois indiqué séparément.
Exemple d'un prêt hypothécaire - combien pouvez-vous emprunter ?
Dans cet exemple, nous considérons que vous êtes disposé à payer 1.150 € chaque mois pour votre crédit hypothécaire.
Compte tenu des taux débiteurs actuels, cela signifie que vous pourrez emprunter un montant de €247.543,512 € (TAEG 3,07%).
Vous paierez donc 1.150 € chaque mois sur 25 ans.
Exemple d'un crédit hypothécaire - combien devrez-vous payer chaque mois ?
Vous voulez savoir combien vous devrez payer chaque mois ? Vous le découvrirez dans le tableau ci-après.
| montant du crédit (en euro) | 100.000 | 200.000 | 250.000 |
| mensualité (en euro) | 464,56 | 929,13 | 1.161,41 |
| taux débiteur (%) | 2,85 | 2,85 | 2,85 |
| taux annuel effectif global (TAEG) (%) | 3,21 | 3,10 | 3,07 |
Crédit hypothécaire - simulation
Vous ne devez bien évidemment pas vous arrêter à ces seuls exemples et pouvez effectuer vous-même une simulation en ligne de votre crédit hypothécaire.
Choissisez une option:
- montant à emprunter (mettez le montant mensuel que vous souhaitez à remboursez et la durée) > quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter
- mensualité (mettez le montant que vous souhiatez emprunter et la durée) > combien devez-vous rembourser par mois?
Voulez-vous savoir plus sur la durée d'un crédit hypothécaire? Cliquez sur le lien.
Exemple représentatif crédit hypothécaire à concurrence de €175.000
Exemple représentatif crédit hypothécaire à but immobilier, 100% inscription hypothécaire (quotité 85%) pour un montant de €175.000, TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 3,27% taux débiteur annuel (2,95%) en formule quinquennale, frais de dossier (€500), frais d'expertise immobilière (€250), frais de notaire (€4.093,00 exclusif les honoraires du notaire), mensualité constante de €962,78 sur 240 mois, montant total (capital + intérêts): €231.067,20. Montant total dû (capital + intérêt + frais): €235.160,20. Taux débiteur sans réduction conditionnelle.