Tout dépendra de votre capacité de remboursement et de la valeur de l'habitation.
Chaque banque ou organisme de prêt étudiera votre capacité de remboursement (combien pouvez-vous rembourser chaque mois pour un crédit hypothécaire tout en conservant assez pour mener une vie normale ?) et la valeur de l'habitation.
Crédit hypothécaire : des conditions variables d'une banque à l'autre
Chaque banque ou organisme de prêt a sa propre stratégie commerciale.
Certaines banques appliqueront ainsi des taux d'intérêt plus élevés, mais vous accorderont aussi certaines réductions conditionnelles si vous acceptez aussi de prendre d'autres produits, comme une assurance incendie, une assurance solde restant dû, une épargne-pension, … Vous devrez toutefois faire bien attention dans ce cas car ces produits pourront être bien plus chers auprès de la banque en question qu'ailleurs, ce qui annulera du même coup l'avantage lié à la réduction du taux d'intérêt de votre emprunt hypothécaire. Il s'agira aussi d'une réduction conditionnelle : si vous déménagez donc vos assurances auprès d'une autre compagnie, votre réduction disparaîtra également.
D'autres banques ou organismes de crédit encore travaillent avec un taux de base, mais appliqueront des majorations si elles estiment que le risque de crédit a augmenté. En relevant le taux, la banque se couvrira contre le risque que vous ne soyez plus en mesure de rembourser correctement votre emprunt à un moment donné.
Conditions d'un crédit hypothécaire : principes généraux
Indépendamment du fait que chaque banque a sa propre vision, plusieurs principes sont malgré tout récurrents en matière d'emprunts hypothécaires :
- Plus le montant de l'emprunt et la quotité (rapport entre le montant emprunté et le prix d'achat de l'habitation) seront faibles, plus le taux sera avantageux.
- Plus votre situation professionnelle sera stable, plus vos chances d'obtenir un crédit seront grandes.
- Moins vous aurez déjà d'emprunts ou de crédits en cours, plus vous pourrez emprunter.
- Le montant qu'il vous restera chaque mois après le remboursement de vos crédits sera bien plus important que la règle bien connue des 1/3-2/3. Cette règle stipule que vos emprunts ne peuvent pas représenter plus d'1/3 de vos revenus. Or, plusieurs organismes de crédit attacheront plus d'importance à ce qu'il vous restera pour vivre après le remboursement de vos crédits.
- Plus l'état de votre habitation sera bon, plus vos chances de pouvoir emprunter également les frais liés à l'achat seront grandes.
Conditions souples pour les crédits hypothécaires
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