L'assurance incendie est-elle obligatoire ?
Écrit par: Sven Van Santvliet
- 25 Septembre 2018
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Même si elle n'est pas obligatoire, l'assurance incendie n'en est pas moins vivement recommandée pour protéger votre maison.
Pourquoi souscrire une assurance incendie ?
Les raisons de souscrire une assurance incendie sont multiples.
- Vous bénéficierez alors non seulement d'une couverture en cas d'incendie, mais aussi de dommages à la suite d'une tempête ou d'une averse de grêle, ou encore de dommages dus à de la fumée ou à de la suie, à la foudre, à une catastrophe naturelle, …
- Vous pourrez du reste encore souscrire des garanties supplémentaires, comme une couverture vol.
Protection de votre bien
Une maison constitue un investissement pour l'avenir. Elle est même devenue, pour de nombreux Belges, une forme d'épargne-pension, une précieuse poire pour la soif en quelque sorte. En ne protégeant pas bien votre maison, vous risquerez donc de perdre beaucoup…
Avantage supplémentaire possible pour l'emprunt hypothécaire
Certains organismes de crédit vous accorderont des avantages supplémentaires si vous souscrivez d'autres produits comme une assurance solde restant dû ou une assurance incendie. Même si cela ressemblera fort à de la vente liée, ils parleront alors plutôt de vente groupée.
- Avec une vente liée, vous n'obtiendrez pas de prêt hypothécaire si vous ne prenez pas les produits annexes.
- Avec une vente groupée, ils parleront d'avantages sur votre prêt hypothécaire. Vous bénéficierez alors d'une réduction sur le taux débiteur.
Réduction vraiment avantageuse pour votre emprunt hypothécaire ?
Bénéficier d'une réduction semble toujours intéressant. Méfiez-vous toutefois des apparences. S'il vous accorde une réduction, l'organisme de crédit essaiera en effet toujours de la récupérer sur les produits annexes.
Prenons un exemple tout simple.
Le taux débiteur d'un prêt logement est de 2,50 %. Vous avez besoin de 100.000 EUR que vous voulez rembourser sur 20 ans. Vous rembourserez donc dans ce cas 528,54 EUR par mois, soit 126.849,60 EUR sur l'ensemble de la durée de l'emprunt.
Si vous prenez une assurance incendie en plus, l'organisme de crédit vous accordera une réduction de 0,25 %. Dans ce cas, votre mensualité passera à 516,71 EUR, soit une différence de 12 EUR à peine pour un montant total à rembourser de 124.010,40 EUR. Une différence de 2.000 EUR environ donc sur... 20 ans. Pas vraiment le genre d'avantage irrésistible donc, mais vous serez par contre lié à l'assurance incendie. Et si vous changez d'assureur en cours de route, vous perdrez tout simplement votre avantage, l'assurance incendie étant précisément une condition pour bénéficier de la réduction... Adieu l'avantage donc !
Comparez
Imaginez que vous optiez malgré tout pour une réduction sur votre crédit habitation. Vous aurez alors tout intérêt à bien étudier les points suivants de l'assurance incendie :
- Montant de la prime Votre assurance incendie pourra s'avérer bien plus chère qu'auprès d'un autre assureur.
- Couvertures prévues
- Sur quelle aide pourrez-vous compter en cas de sinistre ?
- Mode de déclaration
Taux annuel effectif global (TAEG) de votre crédit logement
Depuis 2017, tout organisme de crédit a l'obligation, lors de la négociation d'un crédit hypothécaire, de reprendre aussi un taux annuel effectif global (TAEG) dans ses documents (ESIS), en plus du taux débiteur. Ce TAEG vous donnera une idée de ce que vous coûtera réellement le crédit hypothécaire. Vous pourrez ainsi disposer les différents ESIS les uns à côté des autres et effectuer des comparaisons entre toutes les banques concernées.
Libre choix
Normalement, vous êtes libre de prendre vos assurances auprès de l'assureur de votre choix. En optant pour une réduction sur votre prêt logement, vous renoncerez donc en pratique à votre libre choix. Tenez-en compte.
Assurance incendie et crédit hypothécaire
En tant que courtier indépendant en crédits hypothécaires, nous comparerons les conditions de plusieurs organismes de crédit. Vous ne devrez donc pas le faire vous-même et pourrez ainsi préparer calmement l'achat de votre maison. N'hésitez pas à nous contacter. Vous ne vous engagez à rien. Consultez notre liste des bureaux d'Hypothèques dans votre région.